L'assicurazione dei depositi nella Federazione Russa è aun meccanismo speciale per proteggere i fondi monetari dei cittadini. L'idea principale del sistema è di garantire un pagamento rapido da una fonte di finanziamento indipendente (ad esempio, un fondo speciale) al momento della cessazione dell'organizzazione in cui si trovavano i risparmi. Consideriamo più in dettaglio come viene effettuata l'assicurazione obbligatoria dei depositi.

assicurazione dei depositi individuali

Vantaggi del sistema

Come l'esperienza mostra per la maggior parte economicamentei paesi sviluppati, l'assicurazione sui depositi nelle banche agisce come uno strumento efficace per risolvere un complesso di problemi macroeconomici e sociali. Innanzi tutto, il sistema di garanzia del risparmio aiuta a prevenire il panico tra i cittadini. Questo, a sua volta, garantisce il funzionamento stabile del sistema bancario. Insieme a questo, CER contribuisce alla riduzione dei costi sociali per la liquidazione delle conseguenze della crisi. L'assicurazione di depositi di privati, tra le altre cose, aumenta la fiducia del pubblico nelle organizzazioni finanziarie e creditizie. Ciò crea i prerequisiti per un aumento a lungo termine dei depositi privati. Oggi, l'assicurazione sui depositi statali esiste in 104 paesi in tutto il mondo.

Assicurazione sui depositi individuali in Russia

Viene effettuato secondo la corrispondente legge federale. La legge sull'assicurazione dei depositi è stata adottata nel 2003, il 23 dicembre. Le sue disposizioni determinano l'effetto delle CER, la procedura per fornire garanzie. In particolare, in conformità con la legge federale, tutti i risparmi di cittadini collocati su conti forniti da banche registrate in Russia sono soggetti a protezione. L'assicurazione sui depositi individuali si estende anche ai fondi detenuti su carte (diverse dalle carte di credito), in quanto fungono anche da conti ordinari. La protezione del risparmio è effettuata in virtù di questa legge federale. Ciò significa che non è necessario concludere un accordo sulle garanzie. Sul territorio della Russia, la DIA - Deposit Insurance Agency opera. Questa società è stata costituita nel 2004, a gennaio. L'agenzia di assicurazione dei depositi fornisce il controllo e la gestione del sistema. In Russia, la partecipazione alle CER è parte integrante delle attività delle organizzazioni impegnate nell'attrazione e nella conservazione dei risparmi dei cittadini. Ad oggi, il sistema assicurativo comprende più di 800 banche.

assicurazione dei depositi nella Federazione Russa

L'ammontare del risarcimento

Rimborso per depositi in organizzazioni, rispetto ache si è verificato evento di assicurazione, realizzato nel 100% della somma della quantità di beni conservati, ma non più di 1,4 milioni di rubli. Risparmio nel conto in valuta estera sono convertite utilizzando il tasso di cambio al momento dell'incidente. Valore massimo di compensazione - 1,4 mln - calcolato sui depositi archiviati in uno conti bancari su diversi (o lo stesso). Risparmi che si trovano in diverse istituzioni finanziarie, sono forniti in modo indipendente l'uno dall'altro.

Punto importante

Dopo l'assicurazioneil diritto di richiedere al depositante importi superiori all'importo delle garanzie è soddisfatto nel processo di procedura fallimentare dei creditori della prima fase. I diritti delle richieste di risarcimento per l'importo delle indennità versate vanno alla DIA. Nel caso in cui un depositante abbia ottenuto un prestito in una banca per la quale si è verificato un evento assicurato, l'importo del risarcimento è ridotto dell'importo dei controprestazioni dell'organizzazione finanziaria e creditizia a decorrere dalla data di cessazione delle sue attività.

Deposito Agenzia di assicurazione

Casi di compensazione

La legge stabilisce le seguenti circostanze in base alle quali viene corrisposto un risarcimento ai depositanti:

  1. Annullamento della licenza.
  2. L'introduzione della moratoria da parte della Banca di Russia sulla condotta delle transazioni finanziarie.

I pagamenti di compensazione iniziano entro tregiorni lavorativi dal momento della presentazione alla DIA dei documenti, ma non prima di due settimane dalla data in cui si è verificata una delle circostanze di cui sopra. I rimborsi sui depositi vengono effettuati nell'ufficio dell'Agenzia (nel caso in cui l'importo totale e il numero di depositanti siano piccoli), o in una o più unità autorizzate, o per posta. Per ogni singola situazione, viene stabilita una procedura specifica per fornire un risarcimento.

eccezioni

L'assicurazione non è soggetta a:

  1. Fondi nei conti di notai e avvocati, se sono aperti per la produzione di attività professionali, previsto dalla legge federale.
  2. Contributi al portatore.
  3. Trasferimenti di denaro senza aprire un account.
  4. Depositi in divisioni estere di banche nazionali.
  5. Fondi su conti anonimi in metallo.
  6. Risparmio trasferito a un'organizzazione bancaria nella gestione della fiducia.
  7. Soldi destinati al calcolo solo utilizzando mezzi elettronici per effettuare pagamenti senza aprire un conto in un'impresa finanziaria e di credito.
    assicurazione sui depositi statali

Base finanziaria

L'assicurazione sui depositi individuali viene effettuatacon il supporto di una fondazione indipendente. La sua dimensione al 7 maggio 2014 era 195,7 miliardi di rubli. (meno la riserva stabilita per il pagamento dei rimborsi per i casi sostenuti - 157,6 miliardi di rubli). Le principali fonti finanziarie della formazione del Fondo sono il contributo di proprietà dello Stato - 7,9 miliardi di rubli, nonché le commissioni bancarie assicurative e il reddito derivante dagli investimenti dei suoi fondi. I contributi sono unificati per tutte le organizzazioni finanziarie e creditizie e devono essere pagati trimestralmente. La tariffa è determinata dal Consiglio di amministrazione della DIA. Al momento, il tasso è pari allo 0,1% del risparmio medio degli assicurati per il trimestre in questione.

Fatti storici

Dal momento in cui l'assicurazione ha iniziato a funzionaredepositi di individui, l'importo del risarcimento è aumentato di 14 volte. Nella fase iniziale era di 100 mila rubli. Dall'agosto 2006, i pagamenti sono aumentati a 190.000 rubli, da marzo 2007 a 400.000, da ottobre 2008 a 700.000 rubli. Nel 2014, la Duma di stato ha adottato un emendamento, in base al quale l'importo massimo del risarcimento era di 1,4 milioni di rubli. Più di 180 casi assicurativi si sono verificati durante l'intero periodo di esistenza CER.

assicurazione di depositi in banche

Maggiori informazioni sull'emendamento

L'aumento dell'importo del risarcimento è stato raddoppiato a causa dipanico dei depositanti. Secondo i banchieri, questo passo della Duma di Stato è molto positivo, ma è improbabile che contribuisca all'afflusso di depositi. Il comitato dei mercati finanziari ha deciso di sostenere questo progetto. L'incontro si è svolto in modo non convenzionale ed è stato nascosto ai giornalisti. Come notato dal capo del comitato di Bururykin, gli emendamenti non erano sufficientemente sviluppati in quel momento e, per evitare discrepanze, la discussione dovrebbe successivamente essere tenuta senza rappresentanti dei media.

Ordine del giorno della riunione

Il comitato ha dovuto prendere in considerazione due progetti di legge. Il primo consisteva nell'aumentare il pagamento dell'assicurazione della metà e nel secondo - formare un gruppo interfaccettivo di deputati, incaricato di stabilizzare la situazione sul mercato finanziario russo. Tuttavia, una serie di altre questioni di attualità hanno anche toccato la discussione.

assicurazione bancaria per depositi personali

Motivi per un aumento del rimborso

La necessità di un'urgente adozione di tale misuraè stato causato da un significativo deflusso di fondi da parte di cittadini con conti in rubli. Così, dall'inizio del 2014 ammontava a circa 216 miliardi di rubli. In connessione con la crisi finanziaria iniziata a dicembre, il rischio di deflusso è aumentato in modo significativo. I banchieri indicano il grande desiderio dei russi di trasferire i loro fondi in conti in valuta estera, oltre che investire in proprietà. Secondo Aksakov, presidente dell'associazione "Russia", l'aumento delle dimensioni dell'assicurazione contribuirà al flusso di denaro nelle società finanziarie nazionali. Come prova della sua posizione, cita la situazione nel 2008. A quel tempo, ci fu un deflusso di depositi, pari al 7%. Dopo aver aumentato l'importo dell'assicurazione a 700 mila rubli. il volume dei depositi di cittadini è aumentato a ottobre del 10%.

Il lavoro di DIA in nuove condizioni

Con l'adozione dell'emendamento per aumentare l'assicurazionecompensazione, come osserva Aksakov, è improbabile che il sistema di allocazioni del fondo subisca modifiche. Con una significativa riduzione della riserva di DIA, può richiedere un prestito alla Banca Centrale. Questa possibilità è prevista dalla legge federale sulle CER. Come ha notato Isayev (il capo dell'agenzia), la decisione presa influenzerà il lavoro della società, ma non è stato necessario presentare domanda alla Banca centrale.

assicurazione obbligatoria sul deposito

Ulteriori opportunità per i cittadini

Come detto sopra, i banchieri considerano l'aumentol'ammontare dei pagamenti assicurativi è molto positivo. Allo stato attuale, la dimensione media dei depositi della popolazione è di 500 mila rubli. Una cifra relativamente piccola è dovuta al fatto che molti hanno schiacciato i loro fondi e aperto i loro conti in varie istituzioni finanziarie per ridurre i rischi. Se il premio assicurativo viene aumentato, i depositanti saranno in grado di accumulare grandi somme in una banca. Allo stesso tempo, un aumento del risarcimento è un'ulteriore garanzia del governo. Questo, a sua volta, insieme ad altri contribuisce anche ad aumentare la fiducia nel settore finanziario domestico. Oltre a ciò, secondo i banchieri, l'adozione dell'emendamento ridurrà il ritmo di cancellazione e selezione delle licenze per evitare di aumentare l'onere per il fondo assicurativo.